その中でも親兄弟や友人などから借金せずに、借金問題を解決する方法として、「おまとめローンで借金を一本化する方法」と「債務整理で借金を整理する」という方法が一般的によく利用される方法なのではないかと思います。

どちらも借金返済の負担軽減につながる手続方法ですが、それぞれどのような違いがあり、どちらを利用したほうがいいのでしょうか？

下記でわかりやすく解説しています。

おまとめローンの借り換えで借金を一本化するメリット

おまとめローンは金融業者などからの複数の借入先からの借金を一つにまとめて一本化して返済していくというものです。

何となく名前くらいは聞いたことがある方も多いのではないでしょうか？ここではそんなおまとめローンのメリットをまとめています。

借金を一本化することで返済管理や手続きを簡略化

借入先が複数あるような状況だと、金融機関によって毎月の返済日が違ったりして管理が面倒になります。

また借入先が多すぎると中には返済し忘れてしまっているものが出たりして、遅延損害金などが発生し負担が増えてしまっていることもあります。

さらに返済先が多いと振込手数料などの事務経費の負担も増えてしまうこともあり、管理が面倒なだけでなく、余計な費用負担が発生することにもなります。

しかし借金を一本化すると、返済日がまとめられるだけでなく、振り込み手数料も節約することができます。

借金を一本化することで利息を低く抑えられる可能性がある

おまとめローンを利用すると借金の利息を低く抑えられる可能性があります。

消費者金融やカードローンなどの借金は利息負担が大きいですが、銀行関係のおまとめローンは利息が低く抑えられています。

そのため、おまとめローンを利用することによって利息負担を軽減することができ、そのことによって借金の支払総額を抑えることが可能になります。

借金返済で困っている側としては、利息負担が減ることで借金の支払総額が少なくなるというのは非常に大きなメリットだと思います。

おまとめローンの借り換えで借金を一本化するデメリット

おまとめローンによる借り換えで借金を一本化すると上記のようなメリットがありますが、逆にデメリットはどのようなものがあるのでしょうか？

審査に落ちてしまう可能性がある

おまとめローンは複数ある借金を借り換えして一本化することになるので、当然ですが借入金額はかなり大きな金額になります。そのため審査は厳しくなります。

また、おまとめローンをで金利が安い銀行系の金融機関は当然ですが消費者金融と比べると借入審査は厳しいです。

おまとめローンで銀行などの金利が安い機関で有利に借り換えをしようと思ったら、審査に落ちる可能性も考慮する必要があります。

借金の元本が減ることはない

借金の一本化では利息負担が軽減できる可能性は十分ありますが、借金の元本が減るわけではないので注意が必要です。

つまり借金の元本の返済すら厳しい状況だと、おまとめローンで借金を一本化したとしても完済の見込みはないということです。

おまとめローンの利用を検討しているなら、借金一本化後に借金を完済できる見込みを立ててから利用することを忘れないようにしましょう。

返済期間が長くなる可能性がある

おまとめローンで借金を一本化すると毎月の返済額を減らすことが可能になり、毎月の負担は小さくなります。

ただ借金が減るわけではないので、その分だけ返済期間が長くなってしまうので注意が必要です。

また返済期間が伸びることによって、利息負担の合計額が増えてしまい、借金の支払総額が増えてしまう可能性もあります。

借金一本化と債務整理の違いとは

借金返済の負担を軽くする方法として、おまえとめローンによる借金一本化と債務整理のどちらを利用しようか悩む方もいると思います。

そこで借金一本化と債務整理の違いについて下記で簡単にまとめてみたのでよかったら参考にしてください。

債務整理は借金を減額・免除できる

債務整理と借金一本化の大きな違いは、借金一本化は借金の利息を減らすことは可能ですが、借金の元本を減らすことができないです。

しかし、債務整理は利用する債務整理方法によっては借金の元本を減額することができるだけでなく、自己破産を利用すれば借金返済の義務を免除することもでき、事実上借金をゼロにすることも可能です。

つまり債務整理は実質的に借金を減額することができるので、借金の減額成果なら債務整理の方が圧倒的に強力だといことになります。

債務整理は信用情報がブラックリストに登録される

借金一本化は利用することによって金融業者から大きなデメリットが発生することはないですが、債務整理を利用すると信用情報がブラックリストに登録されることになります。

信用情報は借金の履歴のようなもので、信用情報がブラックになると、債務整理したことが他の金融業者にも知られることになってしまい、一定期間は新たにローン組んだり、クレジットカードを作ることができなくなったりします。

つまり債務整理をすると借金整理したことが信用情報機関を利用している金融業者に共有されることになり、新たにローンなど借金することが一定期間は無理になるということです。

債務整理は依頼費用や手続き費用が必要

借金一本化する場合には金融業者の審査を受けることになりますが、基本的には多額の費用が発生することもないので、費用負担で悩むことはないです。

しかし債務整理のケースだと、弁護士や司法書士への依頼費用や、裁判所に納める手続費用などが必要になってきたりします。

借金を抱えている側としては依頼費用や手続費用の負担は非常に大きなものですが、債務整理の場合は借金の減額幅が依頼費用や手続費用を上回るのが普通なので、総合的には債務整理したほうが負担軽減につながります。

借金の元本を減らすなら債務整理を検討しよう！

借金の一本化を利用するなら、おまとめローンに対応している金融機関に相談することになりますが、債務整理を利用するなら弁護士事務所や司法書士事務所の無料相談を利用するのが最初のステップになります。

債務整理に関しては弁護士や司法書士に手続きを依頼するのが一般的なので、まずは気軽に無料相談を利用して、債務整理を利用することによって借金がどの程度減額するのかということや、債務整理による日常生活の影響や、依頼費用の見積もりなどを出してもらうことができます。

おまとめローンと違って債務整理は手続き後に信用情報がブラックリストに登録されるなどデメリットも生じます。そのため事前にしっかりと内容について把握しておくことが重要になってきます。

当サイトでは債務整理に対応している無料相談が可能な弁護士事務所や司法書士事務所をまとめています。

メールや電話による無料相談が可能な弁護士や司法書士をまとめているので、債務整理で借金の減額を検討していて、無料相談での相談先に悩んでいるなら参考になると思います。

実際に小さい金額のやり取りなら日常的にも頻繁にあることだと思います。

そうした中で借金を肩代わりしてもらうと贈与税が発生する可能性があるということはおご存知でしょうか？

親に借金の肩代わりをしてもらうと贈与税が発生するかも

親が子供の借金を肩代わりするというのは珍しいことではないです。

借金の肩代わりではなくても、親から仕送りを受けていたという方は多いのではないでしょうか。ある意味では仕送りも借金の肩代わりも金銭の授受という意味では同じような感じがしますね。

ただこういった親と子の金銭のやり取りでは、状況によっては贈与税が発生してしまう可能性があります。

贈与税なんて普段はあまり関わりがあるものではないので、全く見落としていたという方も多いのではないでしょうか。

何も知らずに親に借金の肩代わりをしてもらったら、今度は贈与税の支払いで困ってしまうという事態になる可能性があります。

一般的な借金は債務整理でも減額したり免除することができますが、贈与税などの税金は債務整理では減額したり免除することができません。

つまり贈与税は債務整理で支払い負担を減らすことはできないので注意が必要です。

贈与税がかからないのはどんなケース？

親兄弟などに借金を肩代わりしてもらったケースでも、全て例外なく贈与税がかかるというわけではないです。

いくつか贈与税がかからないケースもあるので簡単に解説しようと思います。下記のようなケースなら贈与税の心配がないので参考にしてください。

債務者に返済の見込みが全く無い場合

債務者に全く財産などがなくて借金返済の見込みが全く無いような状況だと、借金を肩代わりしてもらったとしても贈与税が課税されないケースがあるようです。

よほど借金問題で追い詰められている状況でないと認められないでと思ったほうがいいと思います。

返済困難かどうかは債務や財産、収入などを合わせて検討された上で返済が難しいかどうかを総合的に判断されます。

肩代わりではなくお金を貸した場合

借金の肩代わりではなく、一時的に立て替えて払っていて後日返済されるということであれば贈与税が発生することはないです。

後日返済されるということだと贈与でなく賃借ということになるので贈与税は発生しないです。

ただ口約束でそういったことを主張しても認められない可能性があるので、しっかりと契約書を残しておくと安心だと思います。

年間110万円以内の贈与の場合

肩代わりした金額が年間で110万円以内であれば基礎控除内で収まることになるので、贈与税が発生することはないです。

贈与税には基礎控除額が110万円あるので、その金額の範囲内で借金を肩代わりするということなら問題ないです。

そのためちょっとした金額程度なら贈与があったとしても贈与税が発生することはないです。

子供への仕送りなどもこういった贈与税の基礎控除額を意識する方も多いのではないかと思います。

贈与税の支払いは債務整理では減額や免除はできない

普通の借金なら債務整理で減額することができますが、税金だと債務整理では減額することができないので自分で返済する必要に迫られます。

贈与税以外にも税金を滞納するケースは多いです。具体的には年金や健康保険を滞納していて返済に追われているケースや、仮想通貨で稼いだけど莫大な税金が払えないなど、色々な状況で税金が払えないという事態は発生しています。

しかし贈与税を含めた税金に関しては、自己破産を利用したとしても支払い義務が残るので非常に厄介です。

そのためどうしても支払えないという場合には、分割して長期的に支払っていくか、親など親類に支払いを肩代わりしてもらうというケースがあります。

ただ税金の支払額が大きいと、親に肩代わりしてもらったとしてもさらに贈与税がかかってくるので非常に厄介です。

自分で借金問題を解決するなら債務整理を検討しよう！

借金の肩代わりを検討するくらいなら、自分で債務整理手続きをしてしまった方が無難なのではないかと思います。

債務整理をして返済負担を軽くすれば、自分で借金を完済できる見込みを立てることができる可能性もありますし、場合によっては自己破産で借金を全て整理するという方法も考えられます。

親などに借金を肩代わりしてもらうくらいなら自分で債務整理を利用して解決してしまったほうが、迷惑をかけずに済みます。

債務整理方法には大きく分けて、任意整理・個人再生・自己破産という方法が検討できます。

任意整理

任意整理は債務者が債権者と交渉して、借金の利息を免除してもらったり、毎月の返済額を小さくしてもらうなどして返済負担を軽くするという債務整理法方法です。

どちらかというと借金額がそこまで大きくない方向けの債務整理方法と言えると思います。

弁護士や司法書士への依頼費用は安く、家族に内緒で手続きすることが可能なので、借金問題を秘密裏に解説したいという方には向いている手続方法なのではないかと思います。

個人再生

個人再生は裁判所で手続きする債務整理方法で、裁判所で了承された再生計画案に沿って返済していくという債務整理方法です。

依頼費用は任意整理と比べると高額ですが、借金の減額幅は任意整理よりも圧倒的に広いです。具体的には500万円の借金があったとしたら、最大で100万円まで借金を減らすことができます。つまり5分の1にすることができます。

借金額が大きいとさらに借金の減額幅が大きくなるので、どちらかというと借金額が大きい方向けの債務整理方法という感じです。

自己破産

自己破産も個人再生と同様に裁判所で手続きする債務整理方法です。自己破産に関しては何となくテレビなどでも流れていたりしてどんな債務整理方法なのかイメージできる方も多いと思います。

自己破産は裁判所が免責を認めれば借金返済義務が免除されるという債務整理方法なので、自己破産すると事実上借金がゼロになります。

依頼費用は個人再生と同じくらいですが、自己破産すると持ち家や自動車などの高額資産が精算されてしまうので、高額資産を持っている方は注意が必要です。

借金返済の方法は無料相談から相談しよう！

親からお金をもらって借金の肩代わりを考えているなら、事前に贈与税のことも考えておくとが重要になってきます。

贈与税のことを考慮して借金の肩代わりをお願いするなら問題はないですが、そういったことを考えずに安易に借金の肩代わりをお願いすると、贈与税という新たな負債を抱えることになります。

贈与税などの税金は債務整理では減額や免除できないので、普通の借金よりも非常に厄介です。

そのため債務整理で借金問題を解決できるなら、まずは債務整理の利用を検討してもいいと思います。

債務整理に関しては弁護士事務所や司法書士事務所で無料相談を行っており、債務整理によってどの程度借金を減額することができるのか知ることが可能です。

当サイトではメールや電話による無料相談が可能な弁護士事務所や司法書士事務所をまとめているので、債務整理を検討しているなら参考になると思います。

またこのくらいの借金額になると、複数の借入先から借金をしていて多重債務状態になっている方や、奨学金などが借金に含まれていたりして、借金の内訳がかなり複雑になってしまっていることも珍しくないです。

借金がこれだけの金額になると返済に余裕がある方は少なく、利息だけの返済が精一杯で元本が減らずヤバいと思う方もいると思います。

ここでは借金500万円を債務整理によって完済する方法についてわかりやすく解説しようと思います。

借金500万円でも実際に返済するのは600万円以上？

借金500万円だと単純計算で5年返済だと月々の返済額は約83,000円近くになります。

これにさらに利息が加わると月々の返済額はさらに大きくなります。5年返済の年率10％で500万円借りたとすると月々の返済額は106,235円になり、総支払額は6,374,100円になります。

つまり利息だけでも100万円を超える可能性があるということです。

もちろん借金の利息については借入先によって違ってくるので、もっと利息が安い可能性もあります。しかし反対にもっと高額になる可能性もあります。

また5年返済では完済できないとなると、さらに返済期間を伸ばすことになりますが、そうなると利息負担はさらに大きくなり、総支払額はとんでもない金額になる可能性があります。

あまりに返済期間が長くなると、途中で返済が滞る可能性が高くなってしまいます。ではもしも借金返済が難しい状況になってしまったらどうすればいいのでしょうか？

借金500万円が返済できないなら債務整理を検討

借金500万円が途中で返済できない状況になってしまったら、早めに債務整理を利用して借金を整理することを検討するといいのではないかと思います。

債務整理は交渉や裁判所を利用して借金を減額したり、借金を免除する手続きのことをいいます。

債務整理は弁護士や司法書士、裁判所などが関係したりする手続方法なので、裏技的な借金減額方法ではなく正統な借金整理方法です。

債務整理には任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理方法があり、それぞれ借金の減額場や依頼費用、手続き期間や利用条件などが違ってきます。

人によって借金額や収入額、資産状況や家族構成などが違ってくるので、債務整理を利用するなら自分にあった債務整理方法を選ぶ必要があります。

そこで下記では500万円の借金を債務整理する場合にどのような成果を期待することができるのかまとめています。

任意整理で500万円の借金を返済する場合

任意整理は弁護士や司法書士に依頼して債権者と交渉して、借金の利息を免除してもらったり、月々の返済額を小さくしてもらうという債務整理方法です。

借金の減額幅は大きくないですが、家族に内緒で借金を整理できたり、自動車や持ち家を含めた資産はそのまま残したままで借金整理できるというメリットがあります。

特に消費者金融などのような借金の利息が高いような借金だと、多額の利息を免除することができるので、大きな成果を期待できます。逆に奨学金などの利息が低い借金が中心だとあまり成果を得ることはできないです。

ただ任意整理は借金の元本を減額するのは難しいので、最低でも借金の元本を完済できるだけの返済余力がないと厳しいです。

任意整理は基本的には3年から5年での完済を目指すことになるので、5年で借金の元本500万円が完済できるかがポイントになってくるかと思います。

個人再生で500万円の借金を返済する場合

個人再生は裁判所で手続きを行うことになり、再生計画案に基づいて借金を返済していくという債務整理方法になります。

任意整理と違って借金を元本から大幅に減額することが可能なので、任意整理では完済ができない方が利用を検討するといいと思います。

個人再生はある程度の借金減額幅の基準があります。個人再生は最低弁済基準額と清算価値のどちらか高い方を返済していくという債務整理方法で、清算価値は資産を精算する際の評価額のようなものです。

最低弁済基準額あらかじめ金額が決まっており、借金500万円というケースだと、最低弁済基準額は100万円になります。つまり最大で借金を5分の1まで減額することができるということです。

500万円の借金が100万円になれば完済の見込みを立てられる方も多いのではないでしょうか。100万円ならアルバイトやパートの方でも完済の見込みが立てられると思います。

個人再生も基本的には3年から最大5年での完済を目指すことになります。

自己破産で500万円の借金を返済する場合

自己破産は裁判所が免責を認めれば借金返済の義務が免除されるという債務整理手続きで、500万円の借金が払えないような状況でも、自己破産することによって借金問題を一気に解決することができる可能性があります。

借金500万円というような大きな金額なら、自己破産を利用して借金を一気に支払い免除にするという方法も考えられます。

ただ自己破産は手続きしたとしても、裁判所が免責を認めないと借金がゼロにならないので、裁判所が免責を出してくれるのかという見通しを立てることが重要になってきます。

目安としては無職無収入や生活保護受給者など、収入がなくて返済余力がないような方は免責が認められる可能性が高いです。また個人再生のような減額幅が大きい債務整理方法を利用しても完済の見込みがないようなケースも同様に免責が認められる可能性が高いと思います。

しかし自己破産は借金の支払いが免除される代わりに、自動車や持ち家などの高額資産が精算されてしまったり、一部の職業で職業制限が生じるなど、日常生活への影響が大きいということもわすれてはならないです。

500万円の借金を債務整理する場合の注意点

借金500万円を債務整理する際には、債務整理それぞれに共通するデメリットがあるということは予め知っておいたほうがいいです。

どの債務整理にも共通するデメリットは「信用情報がブラックリストに登録」されてしまうということです。

信用情報は借金の履歴のようなものが、債務整理をするとその信用情報に債務整理をしたという履歴が追加されることになり、その情報が信用情報機関を通じて他の色々な金融業者に知られることになります。

そのため新たにクレジットカードを作る際や、ローンや借金をする際の審査で信用情報から債務整理のことが知られてしまい、審査に落ちてしまい利用できないということになります。

ただこの信用情報のブラックリスト登録は5年から10年くらいで解除されるので、それ以降は普通に審査を受けることができます。

まあ、債務整理後にすぐに借金できないようになるというのは、今後借金に頼らない生活をするためにも必要なことだと前向きに捉えるといいのではないかと思います。

500万円の借金返済は弁護士・司法書士の無料相談から！

500万円の借金を債務整理によって返済するなら、事前に弁護士事務所や司法書士事務所が行っている無料相談を利用するといいかと思います。

借金500万円というような状況だと、任意整理・個人再生・自己破産と全ての債務整理方法の利用が考えられるので、どの債務整理方法が適切な債務整理方法7日を知るためにも話だけでも聞いた方がいいです。

借金額が同じでも収入額や資産額、家族構成や家庭環境などによって最適な債務整理方法は違ってくるので注意が必要です。

また弁護士事務所や司法書士事務所によって依頼費用や手続き期間なども違ってくるので、どの債務整理を利用したいのか決まっている方も、依頼費用の見積もりなどを出してもらうためにも無料相談は活用したほうがいいです。

無料相談を利用したからといって、債務整理しないといけないということもないので、まずは気軽に無料相談を利用するといいと思います。

当サイトは無料相談を店舗に出向かなくてもメールや電話で利用できる弁護士事務所や司法書士事務所を載せています。開いている時間にメールや電話で気軽に相談できるので、相談先に悩んでいるなら参考にしてください。

一番手っ取り早いのは「誰かからお金を借りる」ということですが、ただ借金を借金で返済しても自転車操業のようになるだけで、根本的な解決にはならないです。

また借金を借金で返済すると、借金の流れが複雑になってしまい、中には返済日を忘れてしまい、いつの間にか借金を滞納してしまうこともあります。

滞納すれば遅延損害金が生じますし、返済期間が長くなると強制執行で資産や給料が差し押さえられる可能性もあります。

ここでは借金を借金返済するという方法以外で、借金300万円を返済する方法について、借金返済できないということで困っている方に向けて解説しようと思います。

借金300万円でも実際に返済するのは400万円以上？

借金300万円だと単純計算で5年返済だと月々の返済額は5万円になります。

ただ普通は借金には利息が発生するので月々の返済は5万円では済まないです。

具体的には、借金300万円で返済期間5年、利息の年率が15％で計算すると月々の返済額は約7万1000円くらいになります。そして総返済額は400万円を超えてきます。

消費者金融などのような利息が高い借入先から借金しているようなケースならありえることです。これって結構びっくりですよね。

額面上の借金は300万円でも利息などを考慮すると実際には400万円以上返済するということになります。

もちろん借金の内容によっては利息がほとんど発生しないものもあるので、そういった借金はまた別問題になります。

ただ基本的には借りたお金には利息が発生するのが通常なので、総返済額が300万円を超えるのはほぼ間違いないです。

借金300万円が返済できないなら債務整理を検討

借金300万円の負担は結構大きく、5年間での返済で最低でも毎月5万円の返済が必要になってくるので経済的な負担は思いです。

5万円の返済はひとり暮らしだと正社員でも結構しんどいですが、それが5年間も続くというのも負担です。それでも完済できれば問題はないです。

しかし終身雇用が崩壊している昨今では、5年間確実に返済が続けられる保証はないですし、実際に途中で返済に行き詰まってしまうケースも珍しくないです。

もし途中で返済できなくなってしまったら、他から借りるという方法もありますが、私なら債務整理を利用して借金を整理します。

債務整理は債権者と交渉して返済負担を軽減したり、裁判所で手続きして返済義務を免除するなど、実質的に返済負担を軽くすることができます。

債務整理には任意整理・個人再生・自己破産という手続き方法がありますが、それぞれ300万円の借金を整理する場合に、どういった成果を期待できるのは下記で解説しているので参考にしてください。

任意整理で300万円の借金を返済する場合

任意整理は金融業者などの債権者と交渉して借金の利息を免除したり、毎月の返済額を小さくしてもらうという債務整理方法です。

任意整理は借金理由が問われないだけでなく、資産も普通に残すことができるので、生活への影響が小さくデメリットが小さい債務整理方法です。

借金300万円での利用も考えられる債務整理方法で、消費者金融などの利息が高い借入先が多いようなケースだと、利息の免除額が大きくなるので、高い成果を期待できると思います。

逆に利息の低い借金が多いようなケースだと、任意整理しても利息の免除額が小さいので手続きしてもあまり意味がないということになりかねないです。

また、任意整理は基本的3年から5年で返済する債務整理方法なので、この期間内に返済できないような方は利用が難しいと思ったほうがいいです。

つまり元本の300万円を5年返済（月々5万円返済）で完済が難しいようなら個人再生や自己破産などの別の債務整理方法を検討したほうがいいということです。

個人再生で300万円の借金を返済する場合

個人再生は裁判所で手続きする債務整理方法で、裁判所で再生計画案が債権者に認可されることによって、その再生計画案に沿って返済していくという債務整理方法になります。

個人再生は任意整理とは違ってある程度借金の減額基準が決まっています。個人再生は最低弁済基準額と清算価値のどちらか高い方の金額で返済してくことになります。

借金300万円の場合だと、最低弁済額は100万円です。つまり最大で300万円の借金を100万円まで減らすことができるというです。借金を3分の1にすることができるということなので、かなり大きな借金減額幅ですよね。

ただ個人再生は複雑な債務整理方法なので、できるだけ経験豊富な弁護士に手続きを依頼したいです。

また個人再生はこちらで整理する借金対象を選ぶことはできないので、自動車ローンなどがあると、自動車ローンも整理対象になってしまい、そうなるとローンを完済できないことになるので、自動車をローン会社に引き上げられてしまう可能性があります。

ただ300万円の借金を最大で100万円まで減らせるので、十分に借金問題解決に貢献できる手続方法だと思います。

自己破産で300万円の借金を返済する場合

自己破産も個人再生のように裁判所で手続きする債務整理方法です。裁判所で免責を得ることによって借金返済の義務が免除されることになるので、借金問題を一気に解決することができます。

こうしてみると「自己破産すれば全て解決では？」と思う方もいますが、自己破産は「支払不能状態」でないと利用できないという条件があったり、借金理由によっては利用が難しかったり、手続き期間中は一部の職業で職業制限が生じるなどデメリットも多いです。

借金が免除されるという非常に強力な債務整理方法なので簡単に利用できる手続きではないということです。返済できる収入がある人が自己破産しても裁判所から免責が出ない可能性もあります。

しかし、無職無収入や生活保護を受給しているなど、収入がなくて完済できる可能性がないという方には救世主のような手続方法です。

実際に自己破産を利用できるかどうかは、手続き前に弁護士や司法書士に相談して確認しておくといいのではないかと思います。

300万円の借金を債務整理する場合の注意点

借金300万円は上記のように利用する債務整理方法を正しく選択すれば十分に借金問題を解決することができます。

ただ債務整理手続きを利用する場合には注意点もあります。

まず、任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理方法は弁護士や司法書士への依頼が基本になってくるということです。手続きが非常に難しいので間違っても自分でやろうとは思わない方がいいです。

自分で手続きすれば依頼費用はかからないですが、失敗する可能性も高く、手続きに時間がかかれば利息負担も大きくなります。また最終的には途中で挫折して弁護士や司法書士に結局依頼するということも珍しくないです。

他にも債務整理をすると「信用情報がブラックリストに登録」されてしまうというデメリットもあります。

信用情報は借金の経歴のようなも乗っで、信用情報に債務整理したという履歴が残ることによって、新たにローンを組んだりクレジットカードが利用できないなどのデメリットが生じることになります。

ただ信用情報の債務整理の履歴は5年から10年で削除されるので、以降は普通にローンを組んだり、カードを利用できるようになります。

300万円の借金返済は弁護士・司法書士の無料相談から！

借金300万円が返済できない状況になってしまったら、できるだけ早めに弁護士事務所や司法書士事務所の無料相談を利用したほうがいいです。

300万円の借金だと利息負担も結構しんどいと思うので、返済が厳しいと思ったらできるだけ早めに相談したほうがいいです。相談が遅れるとそれだけ利息負担で出費が大きくなります。

また相談が遅れてしまって借金の滞納が続くと、最終的には強制執行で資産や給料が差し押さえられることになります。

弁護士や司法書士に相談したからといって必ず債務整理するというわけではなく、自力での返済が今後厳しいということなら利用を検討すればいいと思います。

話を聞くだけなら無料相談なので余計な出費もなく経済的な負担がないので気楽に話を聞けると思います。

また当サイトは無料相談を店舗に出向かなくてもメールや電話で利用できる弁護士事務所や司法書士事務所を載せています。開いている時間にメールや電話で気軽に相談できるので、相談先に悩んでいるなら参考にしてください。

もちろん住宅ローンなどの一部の借金は含まずに消費者金融やカードローン、ショッピングローンなどで200万円近くの借金があるということなら早めに対策を講じる必要があるのではないかと思います。

そこでここでは借金200万円を完済するためにどういった方法が考えられるのかをわかりやすく解説しようと思います。

借金200万円でも実際に返済するのは300万円？

借金200万円なら200万円返済すれば借金問題は解決すると思っている方がいますが、それはあくまでも利息を考慮しない場合の計算です。

借金には利息があるので、実際には額面通り200万円で借金問題が解決するということはないです。まあ、知り合いから無利子で借りているなら話は別ですが、そういったのは特殊ケースです。

では実際に借金200万円を完済するのにはどの程度のお金が必要になってくるのでしょうか？

一般的な消費者金融やカードローンなどのケースで、借金額が200万円で借入年率18％、返済期間5年で計算すると完済するまでに約300万円くらい必要になってきます。

借金200万円を額面通り5年で完済するなら約3万3000円の返済になりますが、利息を考慮すると月々の返済額は50786円になります。これが60カ月になるので3047160円が支払合計ということになります。まあ、支払い最終回は若干の調整がありますが、そこは考慮せずに計算しています。

こうしてみると利息負担がどれだけ大きいのかがよくわかると思います。そのため消費者金融やカードローンなどの利息が高めに設定されている借金が多い場合には注意が必要です。

借金200万円が返済できないなら債務整理を検討

借金200万円とはいっても実際には利息を考慮するとそれ以上の返済額になってしまいます。さらに返済期間が長くなると、それだけ支払う利息も増えるので負担は大きくなります。

人によっては利息負担が重くて元本がなかなか減らずに返済に行き詰っているという方もいると思います。そういった場合には債務整理を検討してはどうでしょうか。

債務整理は交渉や裁判所などで手続することによって借金返済の負担を軽くすることができる手続きのことで、借金問題を抱えている方は数多く救済してきている手続き方法になります。

債務整理には任意整理・個人再生、自己破産という手続き方法があり、借金状況や収入状況によって利用する債務整理方法を選ぶことができます。

他から借金して返済するという方法や時効を待つなどの方法も考えらえられますが、借金で借金を返済するというのは解決にならないですし、時効は成立するまでに何年かかるかわかりません。

そういった意味でも現実的に借金問題を解決するなら債務整理を利用するのが最善だと私は考えます。

下記で200万円の借金を債務整理する場合について解説しているので参考にしてください。

任意整理で200万円の借金を返済する場合

借金200万円ということなら任意整理で借金を整理する方は多いのではないかと思います。

任意整理は債務者が債権者と交渉して借金の利息を免除してもらったり、毎月の返済額を小さくしてもらうという手続き方法になります。

任意整理は他の債務整理方法とは違い交渉による手続きが主体になる債務整理方法なので、依頼費用は安く、手続き期間も短いという特徴があります。

また持ち家や自動車などの資産をそのまま残しながら手続きすることができるので、日常生活への影響を小さくして借金返済の負担を軽くすることができるという特徴があります。

ただ交渉による債務整理方法なので、借金の元本が大幅に減額されることはないと思います。また交渉がポイントになる債務整理方法なので、依頼する弁護士や司法書士は任意整理の交渉に慣れている事務所を選ぶ必要があります。

しかし上記で見てもわかるように借金200万円でも、消費者金融やカードローン主体の借金だと、5年返済で利息だけで100万円近くになるので、利息が免除されるだけでもかなり返済負担は軽くなると思います。

借金200万円ということなら任意整理が一番最初に検討される債務整理方法なのではないかと思います。

個人再生で200万円の借金を返済する場合

借金200万円が任意整理では完済することが難しいということなら個人再生を利用して借金を整理することが考えられます。

個人再生は任意整理とは違って裁判所で手続する債務整理方法で、再生計画案に沿って借金を返済してくという債務整理方法になります。

個人再生は裁判所で手続するということもあり、依頼費用は任意整理より高額で、手続き期間も長くなります。

そんな個人再生には最低弁済基準額というものがあり、これが個人再生の借金減額幅の基準になります。この最低弁済基準額と持っている資産の清算価値を比較して高い方が借金返済額になります。

そのため任意整理と違って交渉によって返済条件が変わるという事はないです。

ちなみに借金200万円の最低弁済基準額は100万円なので、借金を半分まで減額することができるということです。個人再生は任意整理とは違って借金を元本から減額することができるので、借金の減額幅は任意整理よりも強力です。

そのため任意整理では200万円の借金の完済が難しかったとしても、個人再生なら完済できる見込みを立てられる可能性は十分にあります。

自己破産で200万円の借金を返済する場合

個人再生でも借金200万円の完済が難しいということなら自己破産が利用候補になってくるのではないかと思います。

自己破産は個人再生と同じく裁判所で手続する債務整理方法で、裁判所が免責を認める事によって借金の支払いが免除されます。つまり借金を払う必要がなくなるということです。

借金200万円の払わなくていいなら最初から自己破産すればいいのではないかと思う方もいますが、自己破産は簡単に利用できる債務整理方法ではなく、「支払い不能状態」であることなどの条件があります。

さらに自己破産すると自動車持ち家などの高額資産が没収されてしまい、一部の職業は手続き期間中に職業制限が発生し仕事に就けなくなります。

他にもギャンブルや浪費、投資などの借金理由は免責不許可事由という自己破産できない事例に該当するなどして免責が得られない可能性があります。

このように自己破産は簡単に利用できる債務整理方法ではないと思っておいた方がいいです。そのため、任意整理や個人再生で借金を完済できる見込みがあるなら、まずはそちらを検討するといいかと思います。

200万円の借金を債務整理する場合の注意点

借金200万円は債務整理することで返済負担を軽くすることができますが、こういった利用者にメリットが大きい手続きが何のデメリットもなく利用できるとは思わない方がいいです。

利用する債務整理方法によってメリットがあればデメリットもあります。また債務整理手続きに共通するデメリットも存在します。

それが「信用情報がブラックリストに登録」というデメリットです。

信用情報は借金の履歴のようなもので、この信用情報は信用情報機関を通じて金融業者などで情報共有されています。そのため債務整理したという情報は、信用情報機関を通じて他の金融業者にしられることになります。

当然ですが、債務整理したような人は、お金を貸すのが危ないということで、ローンやクレジットカードを申し込んでも審査に落ちることになります。

ちなみにブラックリストというのは巷でこういったデメリットがこのように表現されているだけで、実際にブラックリストがあるわけではにので誤解しないです。

この信用情報のブラックリストは5年から10年程度で削除されるのでずっと続くわけではないです。そのためデメリットには違いないですが、借金生活から抜け出すためにもこのデメリットは気にせずに利用するか検討したほうがいいと思います。

200万円の借金返済は弁護士・司法書士の無料相談から！

200万円の借金が返済できないという事なら、早めに弁護士事務所や司法書士事務所が行っている無料相談を利用して専門家に解決方法のアドバイスをもらうといいと思います。

200万円の借金なら、任意整理・個人再生・自己破産と全ての債務整理方法が利用候補に入ってくると思うので、債務整理について何も知らない方はどの債務整理方法が最適なのか悩むと思います。

また債務整理以外の解決方法を探るという意味でも借金問題の専門家である弁護士や司法書士の話を聞くことは大事です。こういった債務整理に慣れている専門家は色々な借金事例を経験しているので話を聞くだけでも参考になると思います。

当サイトでは債務整理に慣れている無料相談に対応した弁護士事務所や司法書士事務所をまとめています。

メールや電話による無料相談が可能な事務所を載せているので、空いている時間に気軽に相談することができます。もし借金の相談先で悩んでいるなら参考にしてください。

借金100万円というのは一つの節目になる数字で、借金の桁数が3桁になると「このまま借金が増えるとヤバイのでは」と危機感を感じる方も多いかと思います。

そこで100万円の借金負担についてと、借金返済の方法についてわかりやすく解説しようと思います。

借金100万円でも実際に返済するのは150万円？

借金100万円なら毎月1万7000円くらい返済していけば5年で完済できると思っている方もいるかと思いますが、それは利息が計算されてないケースです。

実際には借金には利息があり、複利で利息を計算する必要があり、100万円の借金を5年間で完済するということになると、実際には利息の影響で約150万円近くも返済していくことが求められる可能性があります。

ちなみに100万円が利息を含めて約150万円になるというのは、年利18％の利息で5年間で完済することを想定した場合の計算です。

もっと短期間で完済することを目指すなら、利息負担は小さくなるので合計の返済額は150万円よりも小さくなります。逆にもっと返済期間が長くなると、合計返済額は150万円を超えてくることになります。

借金の年利18％というのは一般的な消費者金融などでは普通にある利息です。こういったことから、単純に100万円の借金と考えない方がいいです。

実際にはその1.5倍の返済負担が生じている可能性もあるわけなので、借金問題については利息を含めて考えることが大事になってきます。

借金100万円が返済できないなら債務整理を検討

借金100万円が自力で返済できるなら問題ないですが、返済が厳しいようなら完済するための方法を考える必要があります。

親や友人に借りるという方法もありますが、借りた後に返済できなくなると、借金問題というだけでなく人間問題にもつながるので諸刃の剣だと私は思います。

実際に近しい人間によるお金の貸し借りの問題は根深いものがあり、最悪の場合には事件にまで発展する可能性もあります。また借金問題で回りの人の信用を一気に失ってしまって孤独になってしまう可能性もります。

そこで自力で借金問題を解決方法として債務整理手続きが挙げられます。

債務整理手続きは弁護士や司法書士に依頼して交渉や法的に借金問題を解決できる方法です。

債務整理では任意整理・個人再生・自己破産という手続き方法が良く利用されているので、これらの債務整理方法で100万円の借金を整理する場合については解説しようと思います。

任意整理で100万円の借金を返済する場合

借金100万円を債務整理する場合に一番最初に利用候補に挙がってくるのが任意整理です。

任意整理は債権者と債務者が交渉して借金の利息を免除したり、毎月の返済額を小さくするなどすることができる債務整理方法になります。

利息を免除したくらいではそこまで返済負担は軽くならないのでは？と思う方もいるかと思いますが、上記で解説したように100万円の借金を年率18％で5年間で完済するというケースだと利息は複利で50万円近くにもなります。

任意整理を利用すれば約50万円にもなる借金の利息を免除することができるので、利息を免除するだけでもかなりの返済負担軽減につながります。

特に消費者金融やカードローン、クレジットカードなどのような金利が高い借金を多く抱えているようなケースだと大きな成果を期待できます。

また任意整理は借金の理由は問われないですし、自動車や持ち家などの資産もそのまま残したままで手続きできるというメリットもあります。

個人再生で100万円の借金を返済する場合

個人再生も債務整理手続きの中では利用されている債務整理方法で、任意整理とは違って裁判所を通じて行う債務整理方法になります。

裁判所を通じて再生計画案を債権者に承認してもらい、その再生計画案に基づいて借金を返済していくという手続き方法になります。

個人再生は任意整理よりも借金の減額幅が大きく、利息だけでなく借金の元本も減額することができるという特徴があります。

ただ借金が100万円ということだと個人再生は利用候補から除外されることになります。理由は単純で個人再生では借金を100万円以下に減額することができないからです。

個人再生の最低返済額は100万円からなので、借金が100万円の状況で利用しても意味がないということです。

個人再生は借金額が大きい方向けの手続き方法なので、借金額が100万円で比較的小さめの金額だと成果を期待できないため別の債務整理方法を利用するのが望ましいです。

自己破産で100万円の借金を返済する場合

自己破産も裁判所で手続することができる債務整理方法ですが、自己破産の場合は個人再生とは違って利用条件を満たしていれば普通に利用することができます。

自己破産は裁判所から免責を得ることができれば借金返済の義務がなくなるという債務整理方法なので、裁判所から免責が認められれば100万円の借金を支払う必要はなくなり、借金問題を解決することができます。

ただ自己破産すると自動車や持ち家などの高額資産を没収されてしまうことになるので、生活に大きな影響が出てしまう可能性があります。

またギャンブルや浪費、投資などのような借金理由だと免責不許可事由に該当してしまい、自己破産できない可能性もあります。

しかし一般的に仕事があって、これまで借金を返済できていたようなケースなら借金100万円くらいだと自己破産はできない可能性があります。

逆に無職無収入だったり、生活保護を受給しているような返済の見込みがないようなケースだと100万円の借金でも自己破産が認められる可能性が高いです。

100万円の借金を債務整理する場合の注意点

債務整理をすれば100万円の借金の返済負担が軽くなりますが、債務整理するといくつかデメリットも生じることになります。

債務整理方法個別のデメリットもありますが、共通するデメリットとして挙げられるのが「信用情報がブラックリストに登録される」ということです。

信用情報というのは借金の履歴書のようなもので、信用情報機関でデータとして管理されており、金融業者のカード審査や貸し出し審査などに利用されています。

債務整理をするとこの信用情報に債務整理したという履歴が残ることになるので、クレジットカードやローンなどの借金が一定期間利用できなくなってしまいます。

信用情報に債務整理の履歴があると貸し出してはいけないという決まりはないですが、金融業者からすると債務整理するような顧客にお金を貸すのはリスクになるので貸し出し対象から除外するのではないかと思います。

ただずっとカードやローンなどが利用できないというわけではなく、5年から10年経過すれば信用情報のブラックリストは削除されるので、それ以降は普通に借入が可能になります。

100万円の借金返済は弁護士・司法書士の無料相談から！

借金100万円が返済できないかもしれないと不安に感じているなら、まずは弁護士事務所や司法書士事務所が行っている無料相談を利用するといいかと思います。

借金が数千万円とかだと返済方法としての選択肢は少ないですが、借金が100万円くらいなら返済方法の幅は広いので、色々な選択肢を考える事ができると思います。

ただ収入額や資産状況などは人によって違ってくるので、最適な債務整理方法や返済方法を探るためにも専門家である弁護士や司法書士に相談するというのは大事なことだと思います。

債務整理することを決めている方でも、いきなり手続きを依頼するというのはハードルが高いと思うので、無料相談で手続き期間や依頼費用など疑問に思う点を聞いてから正式に依頼するといいのではないかと思います。

当サイトでは借金問題や債務整理などの無料相談を行っている弁護士事務所や司法書士事務所をまとめています。

メールや電話による無料相談が可能な事務所を載せているので、空いている時間に気軽に相談することができます。もし借金の相談先で悩んでいるなら参考にしてください。

基本的にどのような借金も返済せずに滞納し続ければ裁判になってしまい、その結果として強制執行によって資産や給料が差し押さえられることになります。

強制執行による差し押さえの予兆や前兆とは

強制執行による差し押さえは借金を滞納する行われることになりますが、借金を滞納してすぐに強制執行されるというわけではないです。

強制執行による差し押さえが行われる前には兆候や前兆のようなものがあるので、それを感じたら自体は切迫していると思ったほうがいいです。

まず、借金を滞納すると郵便や電話などによって借金返済の督促が行われることになります。

それでも借金を滞納しているようだと「期限の利益喪失通知書」というものが通知されて、その期限日が過ぎてしまうと借金の一括返済が求められることになります。ただ一括返済を求められても返済することは難しいと思います。

そして裁判所から「支払い督促」送られてきて裁判になってしまい、その結果、裁判に負けてしまい強制執行で資産や給料が差し押さえらえるという流れになります。

「支払い督促」は債権者からではなく裁判所から送られてくるものなので、強制執行目前という前兆だと理解しておくといいです。

強制執行で差し押さえ対象になる資産

強制執行で差し押さえになってしまったとしても全ての資産が差し押さえられるわけではないです。

下記では強制執行されてしまった場合に差し押さえ対象になる資産をまとめたので参考にしてください。

差し押さえ対象の資産を見ると、基本的には換金性があり価値のあるものが多いということがよくわかります。

銀行預金や定期預金は当然ですが差し押さえ対象になってきます。こういった現金資産は換金の必要がないので差し押さえる側としては真っ先に差し押さえたい資産なのではないなでしょうか。

自動車や不動産などの高額資産も差し押さえ対象になってきます。こういった資産が差し押さえられると生活に影響が出る可能性があるので結構厄介だと思います。

この中で一番問題になってくるのが給料だと思います。ちなみに給料は全額差し押さえられるわけではないく、社会保険料などの税金や交通費などを差し引いた4分の1が差し押さえ対象になります。

給料が差し押さえられると生活費が減るのでダイレクトに生活に影響が出るのはもちろんですが、差し押さえ手続きで会社に借金のことが知られてしまい、会社に迷惑がかかる可能性があります。

強制執行で差し押さえられない資産

強制執行で差し押さえ対象ならない資産を下記でまとめています。下記のような資産は強制執行されても、そのまま残すことができます。

差し押さえ対象にならない資産の多くは日常生活に必要なものや、国から給付されているようなものが多く含まれています。

強制執行されたとしても、冷蔵庫や洗濯機などの生活に必要な家電や、ベッドや布団などの家具は普通に残すことができます。何となくこういった資産も差し押さえられると思っていた方も多いのではないでしょうか。

他にも食料や仏壇や仏像、位牌、仕事に必要な仕事道具なども差し押さえ対象から除外されます。

また国民年金や厚生年金なども差し押さえ対象からは除外されます。ちなみに生活保護費も差し押さえ対象からは除外されます。

こうしてみると生活のライフラインになっているようなものはしっかりと確保されているという感じがしますね。

強制執行を止められる債務整理方法とは？

借金返済できなくなってしまった強制執行による差し押さえが現実のものになってしまった場合に、強制執行を止める方法として債務整理手続きが候補になってきます。

強制執行による差し押さえを止める方法ってそんなにないと思います。借金を返済できれば強制執行は止められますが、それができないから困るわけなので正直現実的ではないです。

ただ債務整理で強制執行は止められるとは言っても、全ての債務整理方法でそれが可能というわけではないので注意しましょう。

任意整理

強制執行をストップすることを前提しているなら任意整理の利用は注意が必要です。

任意整理は債権者と債務者が交渉することによって返済条件を変えてもらうという債務整理方法なので、強制執行による差し押さえが行われてしまっている段階だと、任意整理では強制執行をストップすることはできないです。

借金を滞納して強制執行される前だったとしたら、任意整理で返済条件について合意することで、強制執行されずに済む可能性はありますが、任意整理ではストップできる保証はないという事です

任意整理だと強制執行をストップできるかどうかは債権者の意向次第だと思っておいた方がいいと思います。

個人再生

個人再生は裁判所で手続して借金を元本から大幅に減額することができる債務整理方法になります。

任意整理とは違って借金を大幅に減らせるということだけでなく、裁判所で手続するということもあり、強制執行による差し押さえを止めることが可能な債務整理方法になります。

既に強制執行によって給料や資産が差し押さえられてしまっている場合だと、裁判所で取消手続きをすることによって強制執行をストップすることができます。

とは言っても、手続きが必ずしも通るとは限らないので、できることなら強制執行で差し押さえされる前に個人再生で借金を整理してしまった方がいいです。

自己破産

自己破産も個人再生と同様に裁判所で手続する債務整理方法で、裁判所が免責を認めえれば借金返済の義務がなくなるという非常に強力な債務整理方法です。

自己破産には同時廃止と管財事件という手続き方法がありますが、強制執行の差し押さえということで利用する場合には2つには違いがあるのであらかじめ知っておくといいと思います。

同時廃止は資産がない方が利用する債務整理方法で、自己破産する多くの方は同時廃止を利用することになりますが、同時廃止だと手続き期間中は差し押さえが一時的に中止になるだけで、強制執行が完全に取消になるというわけではないです。

一方で管財事件は資産がある方が利用する債務整理方法で破産管財人による資産調査などがあり、手間とお金がかかる自己破産手続きになります。ただ管財事件だと破産手続きが開始されれば強制執行による差し押さえは取り消しになるので、こちらの方が強力です。

どちらも最終的に自己破産手続きが完了して裁判所から免責を得ることができれば、強制執行による差し押さえは失効します。

強制執行による差し押さえで家族に影響は？

強制執行で資産や給料が差し押さえられてしまうという場合に気になるのが、差し押さえによって家族に影響が出てしまうのではないかということです。

強制執行によって家族の資産も一緒に差し押さえ対象になってしまうのではないかと心配になる方もいると思いますが、強制執行による差し押さえでは家族の資産はそのまま残すことができます。

強制執行で差し押さえ対象になるはあくまでも借金を滞納して強制執行を受けた本人名義の資産に限ります。

そもため家族の預金などは普通に残すことができるので安心して大丈夫です。

ただ差し押さえられる方の資産に、持ち家や家族で利用している自動車などが含まれていると、これらの資産が失うことになるので、間接的に大きな影響を受けることになります。

特に世帯主が差し押さえ対象になってしまうと、こういった家族で利用している世帯主名義の共有資産が差し押さえ対象になるだけでなく、給料も差し押さえられれることになるので、家族の生活費にも影響が生じます。

そのため強制執行による差し押さえを受ける前に、早めに債務整理などで借金を整理して返済のめどを立てることが重要になってきます。

債務整理で強制執行を止めるなら無料相談から

債務整理を利用して強制執行による差し押さえを止めるということなら、事前に弁護士事務所や司法書士事務所が行っている無料相談を利用するといいかと思います。

債務整理を利用するといっても、任意整理・個人再生・自己破産など複数の債務整理方法がありますし、人によってどの債務整理方法が最適なのかは違ってきます。

また、強制執行による差し押さえの懸念があるのか、あるいは既に強制執行で資産や給料が差し押さえられてしまっているかということでも状況は違ってきます。

借金返済が厳しい状況や返済の見込みがない場合には債務整理を利用する方が多いですが、いきなり債務整理を依頼するのはハードルが高いのでまずは無料相談を利用して、どんな手続き方法なのか知っておくといいです。

当サイトでは借金返済の相談や債務整理手続きに慣れている弁護士事務所や司法書士事務所をまとめています。

メールや電話による無料相談が可能な弁護士事務所や司法書士事務所をピックアップしているので、空いている時間に気軽に借金問題を相談できるようになっています。

強制執行による差し押さえの解除や借金問題の相談先で悩んでいるなら参考にしてください。

債務整理は合法的に借金を減額したり免除できる手続き方法なので、これまでの借金をまとめて整理することが可能です。

ただ債務整理することによって家族や会社に借金のことがバレてしまうのではないかと心配に思う方も多いです。

実際に債務整理したいけど家族に借金のことがバレるのではないかと思って手続きできない方もいるのではないでしょうか？

そこでここでは債務整理方法別に家族に手続きをバレずに借金を整理できるのか解説しようと思います。

任意整理は家族に内緒でバレずに手続き可能

債務整理手続きを利用する場合に一番の利用候補になるのが任意整理だと思いますが、債務整理手続きの中では任意整理が一番家族や会社にバレにくいです。

任意整理は債権者と債務者が交渉して返済条件を変更してもらうという債務整理方法なので、借金のことは依頼した弁護士や司法書士と債権者である金融業者くらいしか知られることはないです。

また、債務整理をすると借金の取立てがストップするので、金融業者から直接連絡が来るという事もなくなります。

さらに任意整理は資産に関係なく手続きすることができるので、資産調査などがないということも借金が家族にバレにくくなる理由の一つです。

任意整理では裁判所が関係してこないので、手続きを依頼している弁護士や司法書士が連絡方法に配慮してくれば借金がバレる要素はないと言えます。

実際に任意整理に関しては「家族にバレずに手続き」ということを謳っている事務所もあるくらいなので、どうしても家族に借金や手続きのことを知られたくないなら、任意整理が一番の利用候補になってきます。

個人再生は家族に内緒でバレずに手続きは難しい

個人再生を利用する場合には注意が必要です。

個人再生は任意整理と違って裁判所で手続する債務整理方法なので、借金のことが債権者や弁護士・司法書士だけでなく裁判所にも知られることになります。

個人再生の場合は高額資産があると借金の減額幅に影響が出るため、資産調査などが行われることになります。そのため資産調査によって家族に手続きのことがバレてしまい、借金のことが知られる可能性があります。

また、手続きに関して裁判所から連絡や郵送物が来ることによって家族に個人再生のことが知られてしまう可能性もあります。

ただ個人再生は自己破産とは違って高額資産が没収されてしまうというわけではないので、自己破産よりは家族に手続きのことがバレる可能性は小さいです。

そのため手続きを依頼する弁護士と協力することによって、状況によっては家族にバレずに手続きできる可能性があります。

自己破産は家族に内緒でバレずに手続きは難しい

自己破産は家族に内緒で手続するのは難しい債務整理方法だと思ったほうがいいです。

自己破産すれば借金返済の問題を一気に解決することができますが、自己破産するにはいくつかのデメリットがあり、そのことによって家族に借金や手続きのことがバレる可能性があります。

まず、自己破産すると高額資産が没収されてしまうということです。そのため持ち家や家族共有で使っている自動車がある場合には、これらの資産が没収される可能性が高いです。いきなり家や車がなくなったら誤魔化すのは難しいです。

また個人再生と同様に裁判所から連絡や書類が来たり、状況によっては資産調査などがあったりするので、こういった手続き関連のことで家族に借金がバレる可能性があります。

さらに自己破産すると一部の職業で職業制限が生じることになるので、この職業制限に該当すると、手続き期間中は仕事ができないということになるので、そのことによって家族に手続きのことや借金がバレる可能性があります。

自己破産に関しては生活への影響が強いので、家族に内緒で手続することは難しいとお思ったほうがいいです。

家族に秘密で債務整理できる可能性が高い条件とは

家族に内緒で債務整理するためにはいくつか条件があります。

任意整理に関しては下記の条件を満たしてなくても内緒で手続できる可能性は十分にありますが、個人再生や自己破産を利用するなら、下記の条件は意識しておきたいところです。

家族と同居してない

家族と同居してないというのは家族に内緒で手続する上では結構重要です。

まあ、単身赴任とかごく限られたケースでしか実現しない条件ですが、家族と同居してなければ、裁判所からの債務整理に関する手続き書類や連絡などから家族に手続きのことがバレにくくなります。

一人暮らしをしているような状況なら、自己破産したとしても現在の状況を家族に知られる可能性は低いので、自己破産したとしても家族に知られることなく上手に借金を整理できる可能性があります。

まあ、必ずバレないわけではないですが、自己破産でもあるいは家族にバレない可能性は十分にあります。

夫婦で家計を別々に管理している

夫婦で家計を別々にしているような状況なら債務整理しても家族に借金のことがバレない可能性があります。

昔は夫が働いて妻が専業主婦になり、家計は妻が管理しているということが多かったですが、近年は夫婦共働きで夫婦それぞれ決まった生活費を捻出していて、それぞれ別々に家計を管理しているというケースは増えてきています。

家計が別々なら資産調査された際には、夫婦でそれぞれ自分の資産を明確に分けることができるので、資産調査で債務整理することがバレるというリスクを軽減することができます。

必ずバレないということはないですが、夫婦それぞれ別々に家計を管理している方が、資産調査への影響が小さいというのは何となくわかるのではないでしょうか。

家族共有の資産を持っていない

自分が支払った家族共有の資産がないということも重要になってきます。

自己破産すると持ち家や自動車などの高額資産が没収されてしまうというのは説明しましたが、こういった家族で利用している資産が突然なくなったら手続きのことがバレるのは当然です。

家族共有の資産があったとしても、名義が自分ではなく配偶者名義なら資産没収の対象から外れるので、自分名義の家族共有の資産がないということも重要な条件です。

自己破産するケースだと自分名義で持ち家や自動車を保有しているような状況だと、さすがに家族に内緒にするのは難しいです。

こういったケースで自己破産するなら諦めて家族に相談したほうがいいと思います。

家族に内緒で債務整理するなら弁護士・司法書士の協力は必須

家族に内緒で借金のことをバレずに債務整理手続きを行うなら、債務整理手続きを実際に行ってもらう弁護士や司法書士の協力は必須です。

裁判所は家族に内緒で債務整理するということについて協力を頼むことはできないですが、弁護士や司法書士なら協力を頼むことは可能です。

弁護士や司法書士に協力を頼むことによって、手続きの際の連絡や書類のやり取りについて配慮してもらうことができ、家族に内緒で手続することが可能になります。

また債務整理に慣れている弁護士や司法書士だと「家族に内緒で手続したい」という顧客からの要望を経験してきているので、どうすれば家族にバレずに秘密にしたまま手続きできるのかというノウハウもあります。

債務整理に慣れている事務所だと「家族に内緒で債務整理」ということをウリにしているところもあるので、家族に秘密で手続したいという方が結構多いということがわかります。

家族に内緒で債務整理なら無料相談しよう！

家族に内緒の借金があって返済することが難しいということなら、まずは弁護士や司法書士が行っている無料相談を利用するといいと思います。

人によって借金状況や収入状況、保有している資産が違ってくるので、誰で問題なく家族に内緒で手続できるというわけではないです。

そのため、自分の借金状況と利用する債務整理方法から、家族に内緒で手続することができるかは最終的に弁護士や司法書士に判断してもらうのがベストだと思います。

ただ前提条件として、任意整理が一番家族に秘密で手続しやすく、次は個人再生、一番内緒で手続するのが難しいのが自己破産だと理解しておくといいです。

こういったことを踏まえて無料相談を利用して、家族に内緒で債務整理手続きが可能なのかを相談してみてはどうでしょうか。

当サイトで掲載している弁護士事務所や司法書士事務所はメールや電話で気軽に無料相談できる事務所をまとめています。

「とりあえず話だけも聞きたい」という方も気軽に利用することができるので、借金問題を抱えているなら一度下記から無料相談を利用してみてください。

借金返済できなくて行き詰ってしまい、最終的に債務整理手続きを利用して借金を整理した返済負担を軽減したという方は少なくないです。

インターネットの普及によって債務整理に関する情報も表に出てきて利用する方は増えてきています。

昔は借金返済できなくなってしまったら「夜逃げ」をするということが行われていましたが、債務整理という借金を合法的に減額や免除できる仕組みが広がって、夜逃げして借金から逃れるというこが非合理的だということがわかり、夜逃げをする方は近年はあまり見かけないです。

ただそんな債務整理手続きをすると色々な影響が出てしまうというデメリットがあり、その中で退職金の受け取りに影響が出るのではと不安に思う方もいます。

結論を言ってしまうと、債務整理方法によっては退職金の受け取りに影響が出るので注意が必要です。下記で債務整理による退職金への影響をまとめているので参考にしてください。

任意整理での退職金への影響

債務整理手続きの中で任意整理を利用する場合に退職金へ影響が出るという事はあり得るのでしょうか？

任意整理は弁護士や司法書士に手続きを依頼して消費者金融などの債権者と交渉することによって、借金の利息を免除してもらったり、毎月の借金返済額を小さくしてもらうという手続き方法で、債務整理手続きの中では裁判所が関係しないということで利用の敷居が低い債務整理方法です。

結論を言ってしまうと、任意整理を利用したとしても退職金に影響が出るということはないです。そのため退職金に影響を与えずに借金整理をしたいと考えているなら利用候補になる債務整理方法になります。

任意整理は手続に裁判所が関係しないということもあり、生活への影響が他の債務整理方法に比べて小さいという特徴があるので、できるだけ私生活に影響を与えずに借金を整理したいなら利用したい債務整理方法です。

また任意整理なら会社や家族にも秘密の借金でも整理可能で、手続きを家族や会社にも知られずに行うことができるので非常に便利です。

退職金にも影響を与えないので、借金額がそこまで大きくないなら利用を検討したい債務整理手続きです。

個人再生での退職金への影響

個人再生は裁判所で手続する債務整理方法で、任意整理と比べると手続きが生活に与える影響は大きいので、個人再生を利用する場合には退職金のことも含めてしっかりと手続きを依頼する弁護士や司法書士に話を聞いて、利用するかどうかを検討するといいと思います。

個人再生が退職金の受け取りに影響を与えるのかどうかといことですが、結論を言ってしまうと、退職金の受け取りに影響することはないですが、退職金の金額が個人再生の借金の減額幅には影響することになってしまいます。

個人再生は手持ちの資産額（清算価値）が借金減額幅に影響することになるので、退職金がどの程度資産として認められるかによって個人再生での借金減額幅に影響することになります。

つまり高額な資産を持っていればその分だけ最低限返済しないといけない金額「最低弁済額」が増えることになります。

「退職金が支給済み」「退職する予定が近い」「退職する予定がまだ先」という3つの状況でそれぞれ解説しようと思います。

退職金が支給済みのケース

退職金が既に支払い済みというケースだと、退職金は既に現金化されているということになるので、残っている退職金が清算価値として個人再生の最低弁済額に影響を与えることになります。

既に退職金を受け取っているようなら退職金というよりは普通に現金としての扱いと同じだと思っていいかもしれないですね。

もし退職金を全て使い切ってしまっているようなら清算価値として計上できる資産はないので、退職金の事を気にする必要はないです。

退職する予定が近い

近いうちに退職する予定があるようなケースや、既に退職しているけどまだ退職金は受け取ってないというようなケースの場合には退職金見込額の4分の1を清算価値として資産計上することになります。

近々退職する見込みがあって退職金を受け取る予定があったとしても、まだ退職金を受け取っているわけではないので、それを全額資産計上するということはないです。そのため4分の1が資産計上されることになります。

退職金を受け取っているのと受け取る前では清算価値が大きく変わるということになるので、個人再生の借金の減額幅にも大きく影響します。

そのため既に退職していて退職金を受け取る時期が近いというような場合なら、退職金を受け取る前に早めに個人再生してしまった方が有利ということになります。

退職する予定がまだ先

退職する予定がまだなくて、この先もまだまだ働く予定がある場合でも退職金見込額の8分の1を清算価値として資産計上することになります。

退職がまだ先というような状況だと、そもそも将来会社が倒産してしまって退職金が貰えない可能性もあり、事情があって会社を途中で辞めることになる可能性もあります。そのため見込み額の8分の1を計上ということになっています。

若い方の場合だと退職金見込額がそもそも少ないと思うので、そこから8分の1計上されたとしても個人再生でそこまで借金減額幅に大きな影響は与えないと思います。

自己破産での退職金への影響

自己破産した場合にも個人再生と同様に退職金に関する影響を受けることになります。

個人再生の場合は退職金の全部や一部が清算価値として資産計上されることによって、借金の減額幅に影響が出ますが、自己破産は借金返済の義務が免除される債務整理方法なので、借金の減額幅には影響はないです。

ただ自己破産は高額資産が没収されてしまって債権者への配当に充てられるという債務整理方法なので、退職金の額によっては高額資産ということになり没収されてしまう可能性があります。

そこで個人再生と同様に「退職金が支給済み」「退職する予定が近い」「退職する予定がまだ先」という3つの状況でそれぞれ解説しようと思います。

退職金が支給済みのケース

退職金が支払い済みのケースなら、既に退職金は現金や預貯金として手元にあると思うので、退職金も現金や預貯金として扱われることになります。

具体的には現金なら99万円以下なら自由資産として手元に残しておくことができますし、預貯金なら20万円以下なら自由資産として残すことができます。

既に退職金を使い切ってしまっているということなら、自己破産したことによる退職金への影響はないということになります。

退職する予定が近い

これから退職する予定があるという場合や、既に退職しているけどまだ退職金は受け取ってないというケースなら退職金の4分の1の金額が財産として差し押さえられます。

退職金見込額の4分の1が資産計上されてしまうという意味では個人再生と割合は同じということです。ただ自己破産の場合は高額資産は没収されて債権者への配当に充てられるという違いがあります。

既に退職していて、これから退職金を受け取るという方は注意が必要です。退職金を受け取ってから自己破産すると退職金の大部分が高額資産として没収されてしまいます。しかし退職金を受け取る前に自己破産できれば差し押さえが4分の1で済みます。

退職金を受け取るギリギリ前に自己破産手続きを終えることができれば、借金を全て免除してもらって、さらに退職金の4分の3を受け取ることができるので、タイミングによってはかなり得になる可能性があります。

退職する予定がまだ先

退職する予定がまだ先で、いつ退職するかわからないというような状況なら退職金見込額の8分の1の金額が財産として差し押さえられます。

これも個人再生と同じような割合になっています。退職するかわからず、またそもそも将来退職金が出るかどうかもわからない状況だと思うので、差し押さえ額はそこまで大きくはならないと思います。

また退職金見込額の8分の1の金額が20万円以下ということになると高額資産とはみなされず自由資産とすることになります。

特に若い方の場合だと、退職金見込額の8分の1の金額が20万円以下ということは結構多いので、若い方なら退職金による資産の差し押さえはあまり気にしなくてもいいかもしれないです。

このあたりは人によって状況は違うと思うので、退職金見込証明書を取得して退職金の見込み額を見て判断することになります。

退職金証明書を発行してもらうコツ

個人再生や自己破産を利用する場合には上記で説明したように退職金の金額によっては借金の減額幅に影響が出たり、退職金の一部が差し押さえ対象になったりするので、退職金の金額を証明する退職金証明書のようなものを発行してもらう必要があります。

当然ですが会社から退職金証明書を発行してもらうことになるのですが、会社によっては発行してもらう際に何に利用するのか聞かれる可能性もあります。

しかし個人再生や自己破産などの債務整理手続きで利用するということを素直に話すのに抵抗を感じる方もいると思います。

債務整理をするということは借金問題を抱えていると告白するようなものなので、なかなか言い出せないという方もいると思います。

退職金証明書を発行する際には別に本当の理由を言わなくてはいけないということはないので適当に誤魔化してしまってもいいと思います。

また必ずしも退職金証明書が必要というわけではなく、退職金規定のようなものがあれば、その会社既定のページをコピーして計算して、それを退職金証明書の代わりとして利用することが認められる場合もあります。

退職金証明書の入手については、あらかじめ自己破産や個人再生を依頼する弁護士などに相談して、どのようにして請求すればいいのかアドバイスをもらってもいいかもしれないですね。

まとめ

借金返済のために債務整理を利用すると、任意整理は退職金による影響は受けないですが、個人再生は借金の減額幅に影響し、自己破産では財産差し押さえ額などに影響するようになります。

退職金はまだ受け取ってない段階でも資産評価されてしまうので、退職金の見込額が大きくなるとそれだけ負担も大きくなるということになります。

そのため退職金をもらう前に都合よく自己破産をして借金を全額整理してから退職金を満額もらうということは不可能ということになります。

とは言っても退職金をもらう前と後では個人再生や自己破産に与える影響は全く違ってくるので、既に退職していて退職金をもらう予定が決まっているような状況なら、退職金をもらう前に個人再生や自己破産の手続きをしてしまった方が明らかに得です。

債務整理手続きは基本的には弁護士や司法書士に手続きを依頼して行うことになるので、債務整理による借金返済を考えているなら、弁護士や司法書士の無料相談を利用するといいと思います。

当サイトでは借金問題や債務整理に慣れている無料相談を行っている弁護士事務所や司法書士事務所を載せているので参考になると思います。

メールや電話による無料相談も可能なので気軽に無料相談できると思います。

借金返済できなくなってしまって、債務整理して借金を減額したり、免責してもらったりすることは借金問題で苦しんでいる人には普通にありえることです。

そこで気になるのが、債務整理による現在乗っている車への影響です。
債務整理をすると何となく資産が没収されるのではないかと思っている人も多いですが、それは債務整理方法だったり、車のローンが残っているかによって違ってくるんですよね。

大前提として最初に考える必要があるのが、車のローンがあるかどうかについてです。

自動車ローンがあると所有権は自分にはないケースが多い

車をローンで購入すると、ローンを支払っている現在の状態ですでに所有権が自分にあると勘違いしている人が多いですが、実際には車のローンを支払い終えるまではローン会社に車の所有権があるケースが多いです。

つまり車のローンを支払い終えるまではその車自体に担保がついているような状況になっているということです。

こういった状況を前提として、債務整理方法による車の没収や引き上げ等の影響について解説していこうと思います。

任意整理、個人再生、自己破産それぞれの債務整理方法によって車が残せるかどうかはまったく違ってくるので知っておきましょう。

任意整理の場合は車を引き上げられずに債務整理可能？

任意整理は比較的手軽に利用できる債務整理方法として利用している人が多いですがどうなのでしょうか？

任意整理は弁護士費用が安いことでも有名なので利用している人が多いですが、任意整理をすると車にはどうのような影響が出てくるのでしょうか？

車のローンを払い終えている場合と、車のローンを現在も支払っている場合に分けて解説していこうと思います。

任意整理を利用すると車を引き上げられずに残すことはできるのか？

自動車ローンを支払い終えている場合

任意整理を利用して借金返済する場合に、すでに車のローンを払い終えている場合には、車を引き上げられずに債務整理することが可能です。

車のローンを支払い終えているということは、車の名義も本人になっていると思います。

また任意整理は利用したとしても資産を没収される心配はないので、車のローンを支払い終えているなら問題なく車を残したまま引き上げられることなく債務整理することができます。

自動車ローンが残っている場合

車のローンが残っている場合には、車の所有者がローン会社である可能性が高いので、そのまま普通に車のローンを任意整理で債務整理してしまうと車が引き上げられてしまいます。

ローン会社からすると、まだ料金を支払い終えてないのに途中で料金を踏み倒されたら車を引き上げるのは当然ですよね。

ただ任意整理の場合には債務整理の対象になる債務を自分で選択することができるので、車のローンを債務整理の対象から外せば車をそのまま所有することができます。

任意整理の場合には、車のローンを支払い終わっても、ローンの支払が残っていても車を残すことは可能です。

車のローンを任意整理しないようにすれば問題なので、あらかじめその事を弁護士に伝えておくといいです。

個人再生での自動車ローンの取り扱いとは

個人再生は住宅ローンを支払っている持ち家を残せる債務整理ということで、生活に影響を与えずに債務整理して借金返済したいという人に人気です。

また個人再生は任意整理よりも借金の減額幅が大きいので、借金の金額が大きいという人にも向いている債務整理だと思います。

そんな個人再生ですが、車を残せるかについては任意整理よりも条件が厳しいと思ったほうがいいと思います。

個人再生を利用すると車を引き上げられずに残すことはできるのか？

自動車ローンを支払い終えている場合

個人再生を利用する際にすでに車のローンを支払い終えているような場合なら、そのまま車を所有した状態で債務整理することができます。

個人再生は借金の減額率が高い債務整理方法として知られていますが、その個人再生の影響で資産が没収されるようなことはないので、すでにローンを支払って自分に所有権がある車なら問題ないです。

ただ車があるとそれが資産だとみなされてしまうので、借金の減額幅がその分だけ小さくなる可能性があるということは知っておきましょう。

自動車ローンが残っている場合

車のローンが残っている場合には注意が必要です。

個人再生の場合には任意整理とは違って、債務整理の対象になる債務をこちらで選択することはできないので、基本的にすべての債務が債務整理の対象になってしまいます。

つまり車のローンも自動的に個人再生の対象になってしまうということです。

車のローンが債務整理されてしまうと、車のローンを踏み倒すことに繋がってしまうので、車が引き上げられてしまいます。

個人再生の場合には車のローンを支払い終えているような状況なら車を残したまま債務整理することが可能ですが、車のローンがあるような状況だとローン会社に車が引き上げられることになるので注意が必要です。

自己破産では車を残したまま債務整理するのは難しい？

自己破産は良く知られているとおり、借金の免責が認められると、借金を返済する必要がなくなるという究極の債務整理方法です。

借金返済で苦しんでおり、仕事がなく収入もないような状況で借金が返せないような状況になってしまった場合には、最終手段になり得る債務整理方法いなります。

では自己破産の場合の車や車のローンの取扱いはどのようになっているのでしょうか？

自己破産を利用すると車を引き上げられずに残すことはできるのか？

車のローンを支払い終えている場合

車のローンを支払い終えている場合なら任意整理や個人再生なら車をそのまま所有することができますが、自己破産の場合にはちょっと違います。

自己破産をする場合には、持ち家や車などの高額資産が没収されてしまい、それらを配当として債権者に分配することになっているので、ローンを支払い終わった車は資産として没収されてしまう可能性があります。

ただ自己破産で没収される資産は20万円以上のものなので、車の価値が20万円以下の場合にはそのまま車を残せる可能性があります。

車のローンが残っている場合

車のローンが残っているような場合には、自己破産によって車のローンも一緒に免責されてしまって、結果としてローンを踏み倒すことになるので、車は引き上げられてしまいます。

個人再生でも説明しましたが、自己破産の場合も債務整理する債務をこちらで選択することはできず、基本的にすべての債務を免責するような形になってしまいます。

ローンが残っている車を自己破産で残すというのはかなり難しいと思ったほうがいいです。

自己破産の場合には車のローンが残っていても、残ってなくても、そのまま車を残した状態で債務整理するのは難しいということがわかると思います。

ただ資産価値がないような古い車なら残せる可能性があるので、自己破産前に車査定してもらって車を価値を調べてもらうといいと思います。

債務整理で車を残したいなら弁護士に相談しよう！

借金返済のために債務整理をするとしても、生活に影響がでるような状況は避けたいというのは普通のことだと思います。

ただ上記のように債務整理の方法や車のローンがあるかどうかによって、車が残せるかどうかという状況が大きく変わってきます。

任意整理の場合なら問題なく車を残すことができますが、個人再生や自己破産になってくると車を残していくのが難しいような状況になってくる可能性があります。

特に車のローンが残っているような状況だと個人再生や自己破産で残せる可能性は非常に少なくなってきます。

個人再生の場合では、車のローンがあと少しで払い終わるというような状況だと何とかして支払ってしまいたいと思う人も多いです。

ただ特定の借金だけを返済すると、個人再生が失敗してしまう可能性があるので安易に実行することはできないです。

しかし債務整理に慣れているような弁護士なら裁判所に掛け合って、車を残した状態で債務整理できるように交渉してくれる可能性もあります。

そういった意味でも、しっかりと債務整理に慣れれている弁護士に依頼することが大事になってきます。

当サイトでは借金返済の債務整理に慣れている弁護士事務所をいくつかピックアップしているので無料相談から利用してはどうでしょうか？

メールや電話で気軽に無料相談できるようになっているので参考にしてください。