過払い金返還請求とは？初心者にわかりやすく解説【初めて手続き】

過払い金とは簡単にわかりやすく説明すると「払いすぎた利息」のことを言います。この「払いすぎた利息」を取り戻す手続き方法が過払い金返還請求という手続き方法になります。

過払い金に関してはテレビCMでも流れている手続き方法なので興味のある人も多いかと思います。

しかしどうして利息を払いすぎるということが発生するのでしょうか？普通に考えたら違法に利息を多くとられたら詐欺ですよね？まずは過払い金が発生する事情についてわかりやすい説明しようと思います。

どうして過払い金は発生するのか？

過払い金が発生した理由には、金利に関する2つの基準があったからです。金利に関する法律は「出資法」と「利息制限法」という法律があります。

この2つの法律では金利に関する上限が異なっており、この金利の差をグレーゾーン金利と呼んでいました。

金融業者としては出資法の方が上限金利が高いので、出資法の範囲での金利でお金を貸しても受けていた業者が多かったです。

しかしその後、利息制限法を超える金利は違法ということになり、金利の高い出資法を基準にお金を貸していた業者は利息を取りすぎたということになり、過払い金が発生するようになりました。

このように過払い金は高めの金利でお金を貸していた業者ならどこでも該当する可能性があることから、大手の金融機関でも過払い金が発生するようになり、過払い金返還請求が話題になったのです。

過払い金返還請求の流れとは

過払い金返還請求をする場合には上記のような感じで手続きを進めていきます。

とは言っても上記の手続きの流れは弁護士や司法書士に手続きを依頼するならほとんど法律事務所がやってくれることなので、専門家に依頼する場合には、最初に無料相談で司法書士や弁護士に依頼することくらいしか自分たちが行う手続きはないです。

ただ過払い金返還請求の手続きには数か月くらいは必要になってくるので、どのような流れで手続きを行うのかということを知っておけば、現在の手続き状況がどれくらいなのか把握することができるので役立つと思います。

ちなみに上記の流れはスムーズに交渉が進んだ場合の例です。過払い金交渉が上手くいかなかった場合には、最後の交渉終了部分が訴訟になります。

訴訟では負けることはないと思いますが、過払い金が戻ってくるまでに時間がさらにかかることになるので、早めに過払い金を取り戻したいという場合には、和解交渉も含めて検討していく必要があります。

過払い金はどれくらいの期間で戻ってくるの？

過払い金返還請求の手続きがどれくらいの期間で終わって、いつ過払い金が戻ってくるのか気になっている人も多いのではないでしょうか。

過払い金返還請求は上記のように色々な手続きを経て取り戻す債務整理方法で、依頼した弁護士や司法書士の手続き経験はもちろんですが、取引履歴がどれくらいで手に入れられるのかなど、相手業者がの対応によっても変わってくるので、3か月から半年くらいはかかる可能性があると理解しておくといいです。

過払い金返還請求に関しては相手と交渉することによって過払い金を返還してもらうという手続き状況なので、どれだけ交渉すがスムーズに進むのかということが大きく影響します。

スムーズに行けば、取引履歴の開示などで1か月くらい、交渉に2カ月くらいという感じで合計3か月くらいで戻ってくることになります。

ただ過払い金の金額が大きい場合には金融業者も過払い金の返還を渋るので、スムーズに交渉が進むということはないと思います。むしろ過払い金額大きい場合には、相手側も和解交渉を期待して訴訟にまで行ってしまうケースも少なくないです。

とは言っても訴訟になっても2か月くらいで和解が成立するケースが多く、訴訟で半年とか1年かかるようなケースはほぼないと思います。

過払い金返還請求の依頼料金の相場とは

過払い金返還請求を利用する場合に一番気になるのが弁護士や司法書士に依頼する場合の依頼料金ではないでしょうか。

過払い金返還請求に関しては、金融業者との交渉はもちろんですが、訴訟の可能性があることから、弁護士や司法書士に手続きを依頼するのが通常です。

そこで過払い金の弁護士や司法書士への依頼費用の相場は下記になります。

一般的な過払い金返還請求の依頼費用相場は上記のような感じになります。

基本的に過払い金返還請求は成功報酬でやっている事務所が多いので、過払い金返還請求によって赤字になることはないです。

事務手数料は事務所によっては取ってないところもあるので、成功報酬だけの法律事務所も多いです。

訴訟になった場合でも成功報酬が25％に変わるだけという事務所が多いので、依頼者には金銭的なデメリットが発生する可能性は小さいです。

過払い金は弁護士や司法書士の無料相談で調べてもらえる

過払い金返還請求を利用するには過払い金があることが大前提になりますが、そもそも自分に過払い金があるのかどうかということがわからないという人が多いのではないでしょうか。

過払い金がどれくらいあるのかというのは、利息の引き直し計算をすることによって素人でも算出することができますが、それって非常に面倒ですよね。

そのため過去に借金返済をしたことがある人は、弁護士や司法書士事務所の無料相談を利用して、過払い金があるかどうかを調べてもらうといいと思います。

当サイトのランキングに掲載している弁護士事務所や司法書士事務所は、無料相談を公式サイトでメールや電話で気軽に利用できるようになっており、過払い金返還請求にも対応しているので、一度気軽に話を聞いてはどうでしょうか。